التأمين الهندسي

يشتمل هذا التأمين على عدة أنواع منها:

1. تأمين المقاولات
2. تأمين آلات و معدات المقاول 
3. تأمين عطب الآلات

و سوف نغطي تأمين المقاولات فقط:

تأمين المقاولات

يغطي جميع الأضرار التي يشملها عقد المقاولة ، و في العادة يضاف له  تأمين المسؤولية تجاه الآخرين و تأمين آلات و معدات المقاول. 

تنقسم الوثيقة إلى قسمين :

1. الأضرار المادية 
2. المسؤولية المدنية تجاه الآخرين (الطرف الثالث)

في الأضرار المادية     

       تنص الوثيقة أنه في حالة تعرض أي بند من البنود المذكورة (أو أي جزء منها) في جدول الوثيقة لضرر مادي ، غير متوقع و مفاجئ و بسبب غير مستثنى و بشكل يقتضي الإصلاح أو الإستبدال ، فإنه يتم تعويض المؤمن له ، إما: (حسبما يراه المؤمن صحيحاً)

• بالدفع النقدي
•  الاصلاح
• الاستبدال   

و ذلك بشرط أن لا يزيد مبلغ التعويض المبلغ الموضح مقابله في الجدول و لا تتعدى مجموع التعويضات في المجموع مبلغ التأمين الإجمالي الوارد في الجدول.  

و يتم التعويض عن مصاريف إزالة الأنقاض إذا  حدد مبلغ منفصل لهذا الموضوع في الجدول 

الاستثناءات :

• الخسائر التبعية أياً كان نوعها (منها الغرامات و الخسائر الناجمة عن التأخير أو فقدان عقد المقاولة)
• الخسائر و التلفيات الناتجة عن خطأ في التصميم 
• كلفة إصلاح أو استبدال المواد المعيبة أو العمل المعيب (المصنعية المعيبة)، و لكنه لا يشمل الضرر الذي يصيب الفقرات التي نفذت بشكل صحيح و لكنها تأثرت بالمواد المعيبة. 
• الخسارة و الضرر المكتشفين عند الجرد
• العطل الميكانيكي أو الكهربائي ، أو عطب آلات و معدات البناء 
• التآكل و الصدأ نتيجة عدم الاستعمال أو نتيجة العوامل الجوية العادية 
• المبالغ التي يتحملها المؤمن له و المذكورة في الوثيقة 
• التلفيات للمركبات المرخص لها بالسير في الطريق العام أو الوسائط المائية و الجوية        

مبالغ التأمين المبينة في الجدول يجب أن لا تقل عن:

  القيمة الكلية لأعمال عقد المقاولة عند اكتمال الإنشاء ، متضمنة جميع المواد و الأجور ، و رسوم الشحن و الرسوم الجمركية و الرسوم الأخرى، كما يتعهد المؤمن له بزيادة أن تخفيض مبالغ التأمين إذا طرأت تقلبات جوهرية في الأجور و الأسعار. 

المسؤولية المدنية قبل الغير (الطرف الثالث)

يتم التعويض عما يلي : (لا تزيد عن حدود التعويض المبينة في الجدول)

•  إصابات جسمانية أو أمراض تلحق بالغير 
• خسائر أو تلفيات لممتلكات الغير 

 استثناءات المسؤولية المدنية تجاه الآخر:

• المبلغ الذي يتحمله المؤمن له و المبين في الجدول 
• المصاريف المغطاة في القسم الأول من هذه الوثيقة 
• الخسائر التي تلحق بأي ممتلكات بسبب الاهتزازات أو الارتجاجات أو إزالة أو إضعاف و سائل الدعم و الإسناد 
• المسؤولية الناتجة:
• الإصابات الناتجة أو الأمراض التي تحدث لموظفي أو عمال المقاولين أو أصحاب المشروع أو أي منشأة مرتبطة بالمشروعة أو على جزء منه
• الخسارة التي يمتلكها في عهدة المقاول أو صاحب المشروع أو منشأة مرتبطة بالمشروع أو على جزء منه
• حادث تسببه المركبات المرخص بإستخدامها على الطريق العام أو المركبات المائية و الطائرات 
•       

 

تأمين الحريق

بموجب عقد تأمين الحريق فإن الشركة تتعهد بتعويض المؤمن له عن طريق:

1. دفع التعويض المالي 
2. إعادة ما تضرر بسبب الحريق إلى ما كان عليه 
3. استبدال الشيء المتضرر 

و كفاية مبلغ التأمين ما هو ما يمكن أن يعيد حالة المؤمن إلى ما كانت عليه قبل حدوث الحريق (التعويض يكون كافياً إذا كان مبلغ التأمين كافياً) / ، فإذا لم يكن كافياً ، فإنه في هذه الحالة يتحمل المؤمن له الفرق ، أما إذا كان مبلغ التأمين أكثر مما يجب ، فلا تعوض الشركة إلى عن قيمة الضرر الفعلي ، لإغلاق باب الاحتيال في مثل هذا النوع من التأمين.
 و في حالة تعدد و ثائق التأمين ، فإن كل شركة تشارك بنسبة محددة من التعويض و لن يتجاوز التعويض في هذه الحالة أيضاً قيمة الضرر الفعلي . 
أما في إذا كان المتسبب في الحريق طرف ثالث، فيحق لشركة التأمين في هذه الحالة مطالبة ذلك الطرف بالتعويض عما تم دفعه من تعويض 
 
يشمل هذا العقد امتداد النار من خارج الأملاك المؤمنة. كما يشمل أيضاً خطر الصاعقة سواء تسببت بحريق أم لم تتسبب. 
كما يتم التأمين أيضاً بقيمتها الفعلية على البناء و أجزاءه و المحتويات (الأشياء المنقولة)

كما يمكن إضافة التأمين على عقد الإيجار ، بحد أقصى مبلغ التأمين:

• صاحب المبنى المؤجر الذي يخسر الإيجار أثناء إعادة الإصلاح
• المستأجر ، فيؤمن على ما يدفعه من إيجار في مكان آخر 
• الذي يسكن في بيت يمتلكه فقد يحتاج إلى أن يستأجر منزل آخر، فيتم التأمين على قيمة ما قد يدفعه أثناء إصلاح منزله      

 
في عالم التأمين ، فإن كلمة حريق تعني : اشتعال (لهب فعلي) عرضي و من منشأ غير متوقع من قبل المؤمن له ، و تشتمل هذه الكلمة أيضاً:

• الأضرار الناتجة عن مياه الإطفاء ، أو عن رجال الإطفاء أثناء مهتهم للسيطرة على النار 
• الأضرار التي تلحق ما يتم إخلائه من بناء يحترق إذا نتجت عن أمطار و تكسير أثناء إخلائها بشرط أن يكون ذللك ضرورياً للحفاظ عليها من الحريق 
• النار المشتعلة لسبب محدد إذا تجاوزت مكانها الإعتيادي 
• النار المتعمدة دون علم المؤمن له
• الضرر نتيجة سقوط الجدران أو أجزاء بناء يحترق 
• الأملاك التي تفجر لمنع امتداد النار       
• الخسارة الناتجة عن الدخان المتصاعد من الحريق ( فقد يلتصق الدخان بالجدران و يخرب الدهان و الديكور )    

تأمين البضائع

ينقسم تأمين البضائع إلى:

1. الشروط القانونية للبضائع (أ)
2. الشروط القانونية للبضائع (ب)
3. الشروط القانونية للبضائع (جـ)  

و تنقسم هذه الشروط بحسب توفيرها غطاء ، فأكثرها تقيداً هو (جـ) و أقلها (أ) ، لأن الشروط القانونية للبضائع ( أ)  لا تحدد الحالات التي يغطيها التأمين و إنما تحدد الاستثناءات و ما عداه فهو داخل في التأمين  

و يبدأ التأمين  من الوقت الذي تتحركه به البضاعة من المخزن وتستمر طوال فترة النقل العادية و تنتهي (أيهم يحدث أولاً):: إذا نزلت البضاعة عند استكمال تنزيلها في المخازن النهائية للمشتري أو في المكان المذكور بوثيقة التأمين، أو في مخازن أخرى اختارها المؤمن له قبل نهاية الرحلة أو في نهايتها ، أو في نهاية ي٦٠ يوم من تاريخ انتهاء تنزيليها من السفينة في منياء التفريغ 

 

الشروط القانونية للبضائع (جـ)/ تشمل ما يلي:

• غرق السفينة أو جنوحها أو ارتطامها بالأرض ، و إنقلابها 
• ارتطام السفينة بأي شيء خارجي ما عدا الماء 
• تنزيل البضاعة في الميناء التي لجأت إليه عند تعرضها للخطر 
• طرح الحمولة بالبحر 
• تضحية الخسارة العمومية 
•  الحريق أو الانفجار 
• انقلاب أو خروج المركبة البرية عن خطها 

الشروط القانونية للبضائع (ب) ، إضافة إلى ما تغطيه (جـ) فإنها تشمل أيضاً:

•    الزلازل و البراكين أو الصواعق 
• انجراف الحمولة من على سطح السفينة 
• دخول ماء البحر أو البحيرة أو النهر إلى عنابر السفينة أو مكان تخزين البضاعة
• الفقدان الكامل للطرد من على ظهر السفينة أو بسبب سقوطه أثناء التحميل أو التنزيل من الباخرة    

الشروط القانونية للبضائع (أ) ، و كما قلنا  سابقاً فإن هذه تغطي  كل الحالات ماعدا ما هو وارد في الاستثناءات / أما الاستثناءات فهي:

•  التسرب أو نقص الوزن أو الحجم الطبيعي (أو الاهتراء) للأشياء المؤمن عليها 
• الخسارة الناتجة عن عيب ذاتي أو له علاقة بطبيعة البضاعة المؤمن عليها 
• الضرر الناتج عن العصيان المدني، الحرب الأهلية ، التمرد ، العصيان ، الثورة، أو أية أعمال عدائية من قبل أو ضد أي قوة محاربة (ما عدا القرصنة)و ما ينتج عنها 
• الألغام و القنابل أو أية أسلحة مهجورة 
• المصاريف الناتجة عن الإفلاس أو المصاعب المالية لمالك السفينة أو مدراء السفينة أو مستأجريها أو مشغليها إذا كان يفترض به أو يعلم أن الافلاس أو تلك المصاعب ستمنع الاستمرار بالرحلة 
• الخسارة الناتجة بسبب التأخير ، حتى لو كان سبب التأخير مؤمن عليه ، فيما عدا المصاريف الخاصة بالخسارة العمومية و مصاريف الإنقاذ
• الضرر الناتج عن عدم صلاحية (أو كفاية) التعبئة أو ترتيب للبضاعة المؤمن عليها 
• الخسارة الناتجة عن سوء التصرف المتعمد من قبل المؤمن له      
• الضرر الناتج عن استخدام أي سلاح حربي يستخدم الانشطار أو الاندماج النووي أو مواد مشعة
• الضرر أو المصاريف الناتج عن عدم صلاحية السفينة للإبحار أو عدم صلاحيتها لنقل البضاعة إذا علم المؤمن له أو موظفيه بذلك و قت تحميل البضاعة على السفينة 

  الشروط القانونية (أ) تغطي جميع الأخطار ، بالطبع ما عدا ما هو وارد بالإستثناءات ، كما تشمل الخسارة العمومية و مصاريف الإنقاذ حسب القانون و العرف ، بشرط أن يتم تكبدها بسبب غير ما هو وارد بالإستثناءات 

بالإضافة فإن (أ) تشمل تعويض المؤمن له عن أية مطالبة من مالك السفينة في حال اصطدامها بسفينة أخرى و تحمل المالك حصته من المسؤولية و طالب أصحاب البضاعة بالمشاركة.